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p2p雷潮出现,什么平台会受到法律层面的风险?

2018-10-20 13:53:44  569

    理财返利平台值得投认为:市场有风险,理财需谨慎。风险与收益唇齿相依,小心才能驶得万年船。那么,在今年再次雷潮之下, 监管层要求平台自查自检的工作也在不断开展,由平台暴露出的问题可以看出,不少平台已经涉及到法律层面。


    1、平台本身就是骗局


    就如庞氏骗局一样,犯罪分子通过违规设立P2P平台、开展P2P业务吸取公众资金,再通过发假标的方式捞取投资人资金。而一旦在这种平台踩雷,要想拿回本金,只能依靠报案-立案-侦查-追缴-判决-返还的流程一步步来。能拿回多少钱,则还取决于破案之后追缴的资金金额。


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    2、平台自融


    指的是一些企业自己成立p2p平台,然后通过融资的方式来保障自身经营。一旦出现这种,将企业经营的风险和借贷风险“捆绑”在了一起,如果一个地方出错,就会出现连锁反应。到时候一旦关联企业资金断链、经营亏损,投资人的想用拿回本钱也变得相当困难。


    3、平台资质问题大


    从合同法来说,p2p网贷本是一种居间行为,因此平台的相关服务协议也是居间合同,在法律适用上应当以民法通则、合同法等为准。


    对公民的借贷来说,借贷从借款人提供借款开始合同生效,而其中的借款利息不得违反有借款利率限制规定。对企业间的借贷来说,如果不具备从事金融从业资质,但实际经营放贷业务、以放贷收益作为企业主要利润来源的,应当认定借款合同无效。


    4、不法黑钱想洗白,巧用借贷瞒天海


    洗钱是指不法分子将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化,以逃避法律制裁的行为,通俗地讲就是“将黑钱洗白”。这样的平台无论是对投资者来说,还是p2p行业的发展来说都会带来严重的后果。


    5、资金流动出现问题


    由于投资人和寄款人之间会有资金的交流,中间就会存在流动性的风险。如果借款放出现了大量逾期现象,而投资人有需要获取收益,这种时候作为平台资金流动就会出现困难。对于投资人的兑付也会产生问题。

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