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马上投资

普通人理财的方式有哪几种?

2018-09-25 11:07:41  210

  其实不管你月入多少钱,第一步就是要保证自己的正常生活开支。理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金,建议按照月支出计算,留出至少半年就可以了。


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  选择理财产品


  工薪阶层选择的理财产品一般分为两类:一类是权益类产品,就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品,收益固定且本金相对安全。


  对于很多普通工薪阶层来说,在浮动收益类产品中,首先排除信托、私募基金,因为这两者投资门槛较高,作为闲钱不是很多的工薪阶层来说并不合适。那么,还剩下什么呢?想想看,还有股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品等等。


  说完浮动收益类产品,再说说固定收益类产品。适合普通工薪阶层的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和互联网定期理财产品,还有一种理财方式比较特殊,那就是保险。


  普通人理财的方式主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。


  了解理财产品的特点


  在这些理财产品中,股票风险最大,黄金具有避险功能,但其波动受到多方面因素影响,这两者都不是获取稳定收益的理财方式。


  有人会说还有股权投资,其实这种投资方式,有专家分析对于普通工薪阶层来说不是很合适,因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益,如果不是专业的投资人,你很难判断。另外股权投资一般的投资周期比较长,投资金额也比较大,虽然项目成功的话收益翻倍,但是风险更大。


  但是,股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看,黄金可以作为避险资产来配置,但每一种具体配置多少,看每个人的抗风险能力来定。


  评估风险和收益


  对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说,其实基本也就剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。


  银行理财产品收益是最低的了,但是相对而言,风险也较小;不过当然还有银行定期存款,这种常规的方式就不在这里多说了。这些理财产品的风险由大到小依次是P2P>互联网定期>银行理财,收益高低亦然。基金是浮动收益类理财产品,风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。


  设定各种理财产品投资分配比例


  看清楚了这几类产品的综合收益和风险,就要根据自己的抗风险能力,比如能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱,应该怎么理财”,很多理财经理不好回答的原因。


  保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择,然后用10%的资金投资在股票或者股基上。


  基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到某些开放式的基金当中,如每个月的15日是收到工资,便将之中的500元,以固定的额度投资到对应的一些基金当中,那么大家便可称之为基金定投。


  基金定投的最大特点便是起投门槛低、投资方便,但缺点则是资产流动性较低,因此更适合作为一种长期的投资理财。


  投资者在选择基金时,可以选择货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等,在这之中货币基金与债券基金风险较低,而后两者则是风险相对更高,但收益也更高。


  保险理财是一种较为新型的投资理财产品,属于人寿保险的新险种。目前我国开展的保险理财品种主要有分红险、投资连结险以及万能保险。保险理财产品的优点是其具有的保险的功能,能在适当的时候对投资者抵御突发情况或灾害给自身带来的财务困难。


  但缺点也较为明显,就是流动性更差,并且回款速度不佳,对于普通的工薪阶层而言,按时缴纳的资金,还是有一定难度的。


  如今市场最为火爆的P2P投资理财产品,是工薪阶层的最佳选择。其最大的特点便是投资方便,并且起投门槛也不高,而收益也比其他一般的理财产品要高,基本满足了工薪阶层的所有投资需求。


  不过不论哪种理财方式,你都要认证研究,做的知己知彼,这样才能在理财的道路上越走越远。


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